На самом деле, было бы правильнее назвать этот раздел «что и от чего НУЖНО защитить», потому что ипотечный кредит выдается только при наличии обязательных страховок. Не будет у Вас свободы маневра и в выборе страховой компании — банк предоставит Вам список из «правильных» страховщиков. Но все это, согласитесь, мелочи по сравнению с удовольствием жить в собственном доме.

Комплексное ипотечное страхование обычно состоит из трех компонентов: страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование недвижимости от гибели и ущерба и титульное страхование. Не случайно, что все они ориентированы на разные риски — защита получается максимально полной как для Вас, так и для банка.

Страховка жизни и трудоспособности заемщика позволяет не беспокоиться о выплатах банку в таких случаях, как потеря трудоспособности (временная или полная), получение инвалидности или смерть страхователя. Этот полезный договор заключается отдельно на каждого созаемщика — не все готовы платить «за себя и за того парня». В случае смерти или полной нетрудоспособности страховая компания берет на себя обязанность погасить кредит.

Полис, защищающий недвижимость от ущерба или гибели, предусматривает выплаты после повреждения квартиры в результате пожара, стихийного бедствия, действий третьих лиц, удара молнии. Вы можете отдельно застраховать только конструктивные элементы — это выгодно, если Вы не собираетесь проживать в квартире, пока не рассчитаетесь с кредитом.

Наконец, титульное страхование — это страхование права на собственность. «В нашей жизни все бывает» и мошенничество при продаже квартир — не редкость. Но если у Вас есть договор страхования титула, то Вы защищены от потери недвижимости. То есть квартиру у Вас отнять, конечно, могут — по решению суда, но тогда страховая компания возместит ее стоимость и Вы просто купите квартиру в другом, не менее прекрасном, месте.

При наступлении страхового случая по договору страхования жизни и трудоспособности страхователь должен как можно скорее пройти медицинскую экспертизу и поставить в известность страховщика. 

При повреждении имущества необходимо в течение суток поставить в известность страхователя и зафиксировать происшествие в компетентных органах (милиция, МЧС, противопожарная служба). Правда, предварительно надо все-таки попытаться уменьшить ущерб. После того, как уменьшать стало нечего, требуется соблюдать осторожность, чтобы не нарушить «первозданный вид» страхового случая до экспертной оценки. Если у Вас есть видео- или фотокамера, то постарайтесь снять полную картину ущерба — это может пригодиться. 

При наличии страховки титула поспешите с заявлением сразу же после того, как Вам поступила повестка в суд или некто заявил о своей претензии на Вашу жилплощадь. Тогда юристы компании успеют изучить обстоятельства дела и, скорее всего, сумеют отстоять Ваши права.

И если все же вопрос дошел до получения возмещения, имейте ввиду, поскольку комплексное ипотечное страхование — это набор разных страховок, на каждый страховой случай Вам потребуется отдельный пакет документов. Соответственно, отличаются и сроки выплат.

При страховом случае по договору страхования жизни и трудоспособности необходимо представить, кроме оригинала полиса, листок нетрудоспособности, заключение медицинской экспертизы и выписку из медкарты. Конечно, часто нет возможности передать документы сразу же, поэтому вполне нормально, если документы окажутся у страховщика через 3-4 недели.

В случае смерти страхователя наследникам требуется представить свидетельство о смерти из ЗАГСа, выписку из медкарты и копию паталогоанатомического исследования (последнее не обязательно, но желательно).

В случае повреждения или утраты имущества Вы должны собрать документы, подтверждающие права на собственность, заключения госорганов (милиции, противопожарной службы, МЧС), справку о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Здесь времени на размышление дается меньше — 3-5 суток.

Если Вас выселили из любимой квартиры, предъявите полис, удостоверение личности, документы, подтверждающие права на имущество и все судебные документы. По этой страховке выплаты в течение 2-3 дней ждать не стоит, надо набрать я терпения.