Реальный Бизнес (Краснодар) 30.11.2009

Страховое мошенничество — явление в нашей стране не новое. Еще в начале 2007 года ВЦИОМ провел исследование, согласно которому 44% респондентов не считают серьезным проступком обман страховой компании.

Каждый второй россиянин готов обмануть страховщика

МНЕНИЕ СТРАХОВЩИКОВ

Мировой финансовый кризис больно ударил по карману простых обывателей — потеря работы, урезанные зарплаты, сокращение доходов и прочие неприятности в той или иной степени коснулись, наверное, каждого из нас. Именно это, по мнению страховщиков, стало причиной роста количества мошеннических операций в страховании: не имея возможности заработать деньги легально, люди стали искать возможности получить прибыль за счет финансовых махинаций.

Андрей Крупнов, член Правления ОСАО «Россия»:

— Количество мошеннических операций возросло. Это связано с тем, что многие клиенты, бездумно набравшие кредитов, пытаются искупить собственную финансовую неграмотность и осуществлять платежи по кредитам за счет получаемого от страховщиков возмещения. Мы хорошо знаем эти схемы, поэтому, на самом деле, изобличить мошенников не так сложно. С ними работает наша служба безопасности, и работает вполне успешно.

Андрей Уланов, директор Южной дирекции ОАО СК «РОСНО»:

— Итоги работы службы безопасности РОСНО в первом полугодии 2009 года говорят о 20% росте случаев страхового мошенничества. Эту тенденцию эксперты рынка прогнозировали еще в минувшем году: кризис провоцирует граждан на поиск дополнительных источников дохода, пусть даже не всегда законных. Наиболее активно преступники проявляют себя в сферах автострахования и страхования имущества.

Причем «портрет» страхового мошенника различен. Обмануть страховщика и получить незаконную выплату по полисам каско и ОСАГО пытаются преимущественно физические лица — отдельные граждане, которые хотят поправить свои дела. А угонами автотранспорта занимаются организованные группы преступников, поскольку процесс кражи и реализации машины трудоемок, требует серьезной подготовки, и, к тому же, подпадает под уголовную статью, а значит риск здесь выше.

Юрий Сокол, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Краснодаре:

— Попыток незаконного получения страховых выплат действительно стало больше. В первом полугодии текущего года компании «Ингосстрах» удалось пресечь 563 случая страхового мошенничества, что на 224 факта больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Кроме того, нам удалось предотвратить незаконные выплаты на общую сумму 190 млн руб., — это почти на треть больше, чем в прошлом году.

Евгений Череменин, директор Южной дирекции ОАО «АльфаСтрахование»:

— Случаи мошенничества и необоснованных выплат присутствовали в деятельности страховых компаний всегда. Статистика за последние пять лет показывает, что около 20% возмещений по моторным видам страховщики выплачивают необоснованно. Сегодня, когда процесс увеличения доходов в обществе затруднен, некоторые компании снижают заработную плату сотрудникам, а поиск новой работы ничего не дает, появляется много людей, желающих заработать на страховании посредством манипуляций с документами или инсценировки неких убытков, которые можно было бы квалифицировать как страховые случаи. Мы об этом знаем. Мы также знаем, что по прогнозам количество случаев мошенничества может увеличиться в период развития кризиса. Поэтому все страховые компании сейчас усиливают службы безопасности, пересматривают различные регламенты и процедуры работы с клиентом, уделяют особое внимание фиксации состояния объектов страхования (особенно это относится к транспортным средствам) на момент заключение договора и т.д. Все это помогает нам более объективно относиться к оценке страховых случаев.

Самым популярным видом страхования у мошенников по-прежнему остается автострахование. Инсценировать ДТП, подкупить сотрудников ГИБДД, договориться с автосервисом или оценщиками — способов увеличить страховую выплату существует (и применяется на практике) масса. Однако «Р.Б.» не будет публиковать ни один из них, так как информацию о том, как именно можно обмануть страховщиков, начинающие мошенники черпают именно из СМИ. Оговоримся только (для общего блага), что самые распространенные способы мошенничества хорошо известны не только преступникам, но и сотрудникам служб безопасности страховых компаний.

Алексей Якушин, директор департамента автострахования ЗАСО «ЭРГО Русь»:

— Доля «мошеннических» выплат в общем массиве выплат по автострахованию, по оценке многих экспертов, составляет на российском рынке до 30 %. При этом каждая страховая компания имеет собственный набор схем и методов борьбы с мошенничеством в автостраховании. Так, В ERGO создана и успешно функционирует профессиональная служба безопасности, а контроль за возможными мошенническими действиями ведется на всех этапах движения страховой документации, включая детальный анализ предстрахового осмотра транспортных средств.

Юрий Сокол, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Краснодаре:

— «Ингосстрах» уделяет особое внимание профилактической работе и предотвращению мошеннических действий: у нас действует соответствующее подразделение, а также создана электронная система контроля рисковых параметров каждого случая, которая отлажена и хорошо работает. Кроме того, компания укрепляет связи с правоохранительными органами и развивает отношения с коллегами из других страховых компаний для более продуктивной работы в этом направлении. Все это позволяет нам констатировать рост числа попыток мошенничества, но не совершившихся фактов.

 Андрей Уланов, директор Южной дирекции ОАО СК «РОСНО»:

— В каждой страховой компании существует свой «черный список» граждан, которые предпринимали попытки мошеннических действий или были связаны с такими лицами. Поэтому многие шаги преступников выявляются еще на стадии первичного анализа документов. В связи с наблюдающимся ростом количества случаев мошенничества страховые компании постепенно налаживают обмен информацией друг с другом. Существует и консолидированная база данных Российского союза автостраховщиков, которая используется страховыми компаниями.

Служба безопасности РОСНО активно сотрудничает с органами МВД, много внимания уделяет вопросам профилактики мошенничества. Ведь в большинстве случаев в сговор оказываются вовлеченными не только сами страхователи, но и страховые посредники (брокеры), работники экспертных компаний, банков и сам персонал страховых компаний. Многие мероприятия, проводимые службой безопасности РОСНО, позволяют выявлять недобросовестных партнеров или сотрудников еще до начала сотрудничества.

Консолидированная база данных Российского союза автостраховщиков — скорее желаемое, чем действительное явление, так как до сих пор находится в стадии доработки. До тех пор, пока такого инструмента в руках страховщиков нет, бороться со страховым мошенничеством каждой компании приходиться в одиночку. А один, как известно, в поле не воин.

Алексей Якушин, директор департамента автострахования ЗАСО «ЭРГО Русь»:

— На мой взгляд, эффективная борьба со страховым мошенничеством возможна только тогда, когда рынок автострахования будет обладать консолидированной позицией по этом вопросу, а «черные» списки нежелательных клиентов или клиентов, замеченных в мошенничестве, будут доступны абсолютному большинству страховщиков.

Евгений Череменин, директор Южной дирекции ОАО «АльфаСтрахование»:

— Сейчас не только целесообразность, но и сама жизнь заставляет службы безопасности и юридические отделы страховых компаний общаться между собой по поводу страховых выплат. Особенно плотно взаимодействуют друг с другом крупные компании, у которых моторные виды — каско и ОСАГО — являются основными. Я надеюсь, что уже через год появится единая база, созданная под эгидой РСА, которая позволит нам не наводить справки в других компаниях, а заходить в систему и видеть убытки того или иного клиента, его страховую историю и другую информацию. Такая база просто необходима для того, чтобы обеспечивать реализацию закона в том виде, в котором он действует сейчас.

Что касается других видов страхования, то здесь ситуация еще хуже, так как страховые компании не желают обмениваться базами (а вдруг конкуренты переманят клиентов?) и выявить мошенников, не имея подобной информации, не представляется возможным. Обманув одну компанию, клиент переходит в другую. И так до бесконечности, благо страховщиков на рынке — не менее семисот.

МНЕНИЕ СТРАХОВАТЕЛЕЙ

Есть о проблеме страхового мошенничества и другое мнение. «Р.Б.» мог бы опросить десятки своих партнеров, однако для того, чтобы представить масштабы бедствия, надо оценивать ситуацию в целом. Поэтому мы проанализировали исследования общественного мнения ВЦИОМ.

ПИШУТ В СМИ (врезка ИМЕННО здесь)

Обмануть страховщика — не грех

Всероссийский союз страховщиков и ВЦИОМ провели первое в нашей стране исследование с целью выяснить отношение соотечественников к страхованию в целом и к страховому мошенничеству в частности. Выяснилось, что почти половина россиян не считает обман страховщиков серьезным проступком. Так, на вопрос, как россияне относятся к намеренному увеличению суммы ущерба при обращении в страховую компанию или заявлению об ущербе, которого на самом деле не было, большая часть опрошенных (44%) заявила, что не считает это преступлением. При этом большая часть потенциальных мошенников оправдывала свои ответы тем, что страховые компании сами стараются обмануть клиентов и снизить выплаты в случае наступления страхового случая (напомним, что главным видом страховки для большинства россиян сегодня остается ОСАГО).

Источник: «Финансовые известия», январь 2007 года

Первое исследование общественного мнения на тему страхового мошенничества ВЦИОМ по заказу ВСС (Всероссийский союз страховщиков) провели в начале 2007 года. Пораженные результатами (почти каждый второй россиянин считает не зазорным обмануть страховщика), специалисты НАФИ (Национальное агентство финансовых исследований) в ноябре того же года провели повторное исследование.

ПИШУТ В СМИ (врезка ИМЕННО здесь)

Страховщика может обмануть каждый

«В общественном мнении обман страховщика не ассоциируется с преступлением, он связан с возвратом своих средств, наказанием компаний, которые сами обманывают своих клиентов», — говорится в исследовании НАФИ. При этом 37% опрошенных заявили, что не считают завышение размера ущерба преступлением, 36% считают такой поступок преступлением, а 27% — воздержались. Согласно исследованию доля людей, готовых пойти на такой обман страховщика, по сравнению с прошлым годом, выросла с 44 до 49%.

Источник: РБК daily, ноябрь 2007 года

Осенью 2008 года НАФИ совместно с компанией OMI провели еще одно исследование, на этот раз — online. В ходе исследования было опрошено 2266 пользователей сети Интернет. И результаты его не стали неожиданностью для специалистов: обман страховой компании путем завышения суммы ущерба или заявления об ущербе, которого не было, считают допустимым 35% респондентов. Вместе с тем, допуская эту возможность, почти каждый второй среди опрошенных пользователей Интернет (46%), считает это преступлением. Для сравнения, невозврат банковских кредитов, по данным опроса НАФИ, проведенного в мае 2008 года, считают преступлением 85% респондентов.

По мнению специалистов НАФИ, общественное мнение поддерживает страховое мошенничество по двум причинам. Во-первых, обман страховщиков со стороны клиентов является ответом на то лукавство, которое сами страховые компании, по мнению опрошенных, допускают по отношению к ним. Так считает каждый пятый респондент. Во-вторых, высокий размер страховых взносов является важным аргументом в пользу того, что обман страховых компаний не является преступлением. Так считают 13% опрошенных пользователей сети Интернет и 15% участников офлайн-опроса.

ВЗГЛЯД СО СТОРОНЫ

У автора статьи, которую вы читаете, нет автомобиля, и ни одного страхового полиса, кроме ОМС, поэтому его мнение о проблеме, ставшей темой данного материала, будет по возможности непредвзятым. Страховое мошенничество — это реалия наших дней, с которой ежедневно сталкиваются как страховщики, так и их клиенты. И у одной, и у другой стороны есть свои аргументы, которыми они оправдывают свои действия: страховщики добавляют в стоимость полиса надбавку за мошенничество (10% и более), скрывают от клиента нюансы, которые впоследствии могут сделать выплату невозможной, а страхователи, в свою очередь, пытаются всеми возможными способами обмануть страховщика и увеличить размер возмещения. Зачастую с помощью подкупа должностных лиц. И те, и другие, по сути, идут на обман, цель которого, как ни странно, одна — получить прибыль. Но обе стороны забывают об одном: все тайное рано или поздно становится явным, а деньги, заработанные нечестным путем, никогда не пойдут во благо. И пока страховщики и страхователи соревнуются друг с другом в изобретательности, один из важнейших сегментов финансового рынка — страхование — не получает должного развития. И что самое главное, в результате давно возникшего конфликта и одна (страхователи) и другая (страховщики) стороны многое теряют. Ведь страхование, как ни крути, — единственный эффективный способ минимизировать риски, возникающие в нашей жизни ежедневно. И пренебрегать этим инструментом — глупо. Возможно, и одной, и другой стороне стоит просто сделать шаг навстречу друг другу. Как тут не вспомнить кота Леопольда и его вечную фразу: ребята, давайте жить дружно. 

В России за страховое мошенничество невозможно быть осуждённым. Мошенничество - это уголовное преступление, но в российском законодательстве термина «страховое мошенничество» не существует. Чтобы осудить человека по статье 159 УК РФ («Мошенничество»), необходимо доказать сам факт получения им страхового покрытия или возмещения. То есть страховая компания должна сначала произвести выплату, а потом обращаться в органы милиции с заявлением по факту мошенничества. Как правило, страховщики на такой риск не идут и пытаются найти причины для отказа в выплате.